好学通收集整理经济师考试《中级金融管理专业知识与实务》模拟试题,希望对考生备考有所帮助!
二、多项选择题:
61、设立信托应当具备的条件包括()。
A.合法的信托目的
B.信托财产应当明确合法
C.信托文件应当采用电子形式
D.依法办理信托登记
E.确定的信托收益
参考答案:ABD
参考解析:设立信托应当具备四个条件:①要有合法的信托目的;②信托财产应当明确合法;③信托文件应当采用书面形式;④要依法办理信托登记。
62、国际收支逆差的情形是指()。
A.调节性交易的收入小于调节性交易的支出
B.自主性交易的收入小于自主性交易的支出
C.事前交易的支出大于事前交易的收入
D.事前交易的收入小于事后交易的支出
E.事后交易的支出大于事后交易的收入
参考答案:BC
参考解析:国际收支逆差的情形是指自主性交易的收入小于自主性交易的支出,事前交易的支出大于事前交易的收入。
63、商业银行人力资源开发与管理的内容有()。
A.改革人事制度
B.人力资源规划
C.员工绩效评价
D.员工考核和任用
E.人力资源激励制度
参考答案:BCDE
参考解析:商业银行人力资源开发与管理的主要内容包括:①人力资源规划;②员工的考核和任用;③人力资源的激励制度;④员工绩效评价;⑤人力资源的心理及智能开发;⑥人力资源的环境开发。
64、商业银行开展理财业务时遵循的风险隔离的“栅栏”原则要求()。
A.理财业务与信贷业务相分离
B.自营业务与代客业务相分离
C.银行理财产品之间相分离
D.理财业务操作与银行其他业务操作相分离
E.设立专门的理财业务经营部门
参考答案:ABCD
参考解析:E项体现了商业银行开展理财业务时应遵守的统一经营管理的原则。
65、房地产信托业务主要有()和()两种运作方式。
A.投资类信托
B.融资类信托
C.不动产信托
D.房地产资金信托
E.票据资产信托
参考答案:CD
参考解析:房地产信托业务主要有两种运作方式:①不动产信托,是指不动产所有人(委托人)为受益人的利益或特定目的,将所有权转移给受托人,由委托人依照信托合同来管理运用不动产的一种法律关系;②房地产资金信托,是指委托人基于对信托公司的信任,将自己合法拥有的资金委托给信托公司,由信托公司按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,将资金投向房地产业并对其进行管理和处分的行为。
66、私募发行相对于公募发行的缺点有()。
A.不利于企业扩大知名度
B.发行价格和交易价格可能会比较低,不利于筹资者
C.容易泄露公司商业机密
D.受到法律法规约束较多
E.可能被投资者操纵
参考答案:ABE
参考解析:私募发行相对于公募发行有以下优点:①简化了发行手续;②避免公司商业机密泄露;③节省发行费用;④缩短了发行时间;⑤发行条款灵活,较少受到法律法规约束,可以制定更为符合发行人要求的条款;⑥比公开发行更有成功的把握等。但私募发行也有以下不足:①证券流动性差;②发行价格和交易价格可能会比较低,不利于筹资者;③可能被投资者操纵;④不利于企业扩大知名度等。证券私募具有不同于证券公开发行方式的特点,发行人须结合自身需要选择发行方式。
67、融资租赁每期租金的多少,一般取决于哪些因素?()
A.设备原价
B.资金成本
C.租赁手续费
D.设备预计残值
E.设备的种类
参考答案:ABCD
参考解析:租金的确定以耗费在租赁资产上的价值为基础,取决于租赁市场的供求关系。融资租赁每期租金的多少,一般取决于三个因素:①设备原价及预计残值,包括设备购买价、运输费、安装调试费、保险费以及设备租赁期满后出售可得的收入;②资金成本,即租赁公司为承租企业购置设备垫付资金所应支付的利息;③租赁手续费,即租赁公司承办租赁设备所发生的业务费用和必要的利润。
68、运用财政政策调节国际收支不均衡,是因为财政政策对国际收支可以产生()等调节作用。
A.需求效应
B.价格效应
C.利率效应
D.结构效应
E.供给效应
参考答案:AB
参考解析:财政政策对国际收支的调节作用主要有两个方面:①产生需求效应,例如实施紧的财政政策导致进口需求减少,进口下降;②产生价格效应,例如实施紧的财政政策导致价格下跌,从而刺激出口,限制进口。
69、按《巴塞尔新资本协议》的划分,商业银行的风险主要有()。
A.操作风险
B.投资风险
C.市场风险
D.信用风险
E.国家风险
参考答案:ACD
参考解析:商业银行风险的分类:①按风险产生环境划分:静态风险和动态风险;②按风险产生原因划分:信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、投资风险、国家风险、操作风险和法律风险;③按《巴塞尔新资本协议》,商业银行风险主要有:信用风险、市场风险和操作风险。
70、下列做法中,属于商业银行对信用风险进行事前管理的方法有()。
A.利用评级机构的信用评级结果
B.转让债权
C.进行“5C”分析
D.行使抵押权
E.进行“3C”分析
参考答案:ACE
参考解析:事前管理是指商业银行在贷款的审查与决策阶段的管理。主要方法有:①直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果;②自己单独对借款人进行信用的“5C”、“3C”分析。
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